Sõltumatu eluasemelaenude võrdlus

Eluasemelaen — võrdle intressi ja kuumakset

Eluasemelaen on pikaajaline kinnisvaraga tagatud laen kodu ostuks, ehituseks või refinantseerimiseks. Madala intressi ja kuni 30-aastase tähtaja tõttu on kuumakse väike, kuid kogukulu kujuneb pika perioodi jooksul märkimisväärseks. WTA Laenud koondab pankade eluasemelaenu tingimused, et saaksid võrrelda intressi, KKM-i ja kuumakset enne taotlemist — tasuta ja kohustuseta.

Võrdle eluasemelaene Eluasemelaenu kalkulaator

Kinnisvara tagatisTähtaeg kuni 30 aastatKohustuseta võrdlus

Sõltumatu eluasemelaenude võrdlus

10 000–500 000 €

eluasemelaen

kuni 30 aastat

tagasimakse tähtaeg

alates ~4%

aastaintress

Kinnisvara tagatis

Eluasemelaenu kalkulaator

Arvuta eluasemelaenu ligikaudne kuumakse

Eluasemelaenu summa100 000 €

Tähtaeg (kuud)300 kuud

Aastaintress (%)5%

Ligikaudne kuumakse

584,59 €

Tagasimakse kokku

175 377,01 €

Intressikulu

75 377,01 €

Kalkulaator kasutab näidismäära ja annuiteetgraafikut. Tegelik intress sõltub Euriborist, panga marginaalist ning sinu krediidivõimelisusest. Eluasemelaenu intress on tihti ujuv (Euribor + marginaal) — täpse kuumakse kinnita panga juures.

Vaata päris eluasemelaenu pakkumisi

Eluasemelaenu pakkumised

Võrdle eluasemelaenu pakkumisi

Reaalsete pakkujate eluasemelaenu tingimused kõrvuti. KKM (krediidi kulukuse määr) sisaldab intressi, lepingutasu ja muid kulusid — kasuta seda peamise võrdlusnäitajana, sest pikal laenul kasvab väikegi intressivahe suureks summaks.

Summa	Intress	KKM	Tähtaeg
BondoraPopulaarne 100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Taotle
TF Bank 1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	Taotle
Coop Pank 300–25 000 €	6%+Euribor	8,5%	240 kuud	Taotle
ESTO 500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	Taotle
Primero 2000–20 000 €	15%	18%	84 kuud	Taotle
Mogo 300–5000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	Taotle
Ferratum 100–5000 €	al 2% kuus	26,85%-52.08%	60 kuud	Taotle
Credit24 100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	Taotle
Boonuslaen 100–5000 €	al 2% kuus	50.80%	60 kuud	Taotle
Monefit 150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	Taotle

Lingid on partnerlingid. WTA Laenud ei otsusta su eluasemelaenu üle. Lõplikud tingimused, intressi ja tagatisnõuded kinnita pakkuja lehel.

Eluasemelaenu nõuded

Kes saab eluasemelaenu taotleda?

Eluasemelaenu suure summa ja pika tähtaja tõttu hindab pank põhjalikult su maksevõimet ja tagatist. Tüüpilised üldnõuded — täpsed tingimused sõltuvad konkreetsest pangast.

Vähemalt 18-aastane

Tähtaja lõpp tavaliselt enne 70.–75. eluaastat

Regulaarne ja stabiilne sissetulek

Tähtajatu tööleping või tõendatav püsitulu

Omafinantseering

Tavaliselt vähemalt 15–20% kinnisvara hinnast

Kinnisvara tagatisena

Ostetav või muu sobiv kinnisvara panditakse pangale

Korras maksekäitumine

Aktiivne maksehäire takistab eluasemelaenu saamist

Pangakonto Eestis

Eesti elaniku staatus ja kehtiv ID-tuvastus

Eluasemelaen on pikaajaline kohustus — pank arvestab kogu pere sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi. Suurem omafinantseering parandab tingimusi ja vähendab intressi.

Vaata sobivaid eluasemelaenu pakkumisi

Eluasemelaenu tingimused

Mida tuleb enne eluasemelaenu võtmist teada?

Eluasemelaen on enamiku inimeste suurim ja pikim finantskohustus. Tutvu nende põhitingimustega enne taotlemist, et hinnata kuumakse jätkusuutlikkust kogu perioodi vältel.

Intress: ujuv vs fikseeritud

Eluasemelaenu intress koosneb tavaliselt Euriborist ja panga marginaalist. Ujuv intress muutub Euribori järgi, fikseeritud annab kindla kuumakse, kuid on alguses kõrgem. Võrdle alati KKM-i.

Pikk tähtaeg ja kogukulu

Tähtaeg ulatub kuni 30 aastani. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab oluliselt kogu intressikulu — võrdle alati kogukulu, mitte ainult kuumakset.

Tagatis ja lisakulud

Kinnisvara panditakse pangale. Lisanduvad hindamis-, notari- ja lepingutasud ning sageli nõue sõlmida varakindlustus. Arvesta need eelarvesse.

Intresside tulumaksutagastus

Eluasemelaenu intresse saab tuludeklaratsioonis maha arvata seadusega lubatud piirmäära ulatuses ja taotleda tulumaksu tagastust. Kontrolli kehtivat aastalimiiti maksuametist.

Ennetähtaegne tagasimaksmine

Eluasemelaenu saab osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta ja nii intressikulu vähendada. Fikseeritud intressi korral võib pank küsida lisatasu.

Eelkontroll enne eluasemelaenu

Olen võrrelnud vähemalt 3 panga pakkumist KKM järgi

Olen arvutanud kuumakse ka kõrgema Euribori stsenaariumi korral

Mul on olemas vajalik omafinantseering ja lisakulude varu

Olen arvestanud hindamis-, notari- ja kindlustuskuludega

Olen tutvunud eluasemelaenu intresside tulumaksutagastuse reeglitega

Eluasemelaen on aastakümnete pikkune finantskohustus, mille tagatiseks on su kodu. Vastutustundlik laenamine tähendab veenduda, et kuumakse mahub eelarvesse ka muutuva intressi tingimustes.

WTA Laenud esitab üldist teavet. Eluasemelaenu täpsed tingimused, intress ja tulumaksutagastuse limiit sõltuvad pangast ning kehtivast seadusest.

Eluasemelaenu kulude jaotus

Mis on eluasemelaenu tegelik hind?

Eluasemelaenu puhul moodustab intress laenuperioodi alguses suure osa kuumaksest ja väheneb aastatega, kui põhiosa langeb. Allolev illustreeriv näide näitab, kuidas põhiosa ja intress jagunevad 100 000 € ja 25-aastase annuiteetlaenu jooksul.

Näite alused: 100 000 € · 25 aastat · 5% (Euribor + marginaal)

1. aastaPõhiosa 25% · Intressosa 75%

12. aastaPõhiosa 55% · Intressosa 45%

25. aastaPõhiosa 95% · Intressosa 5%

Põhiosa

Intressosa

Summad on illustratiivsed ja ei sisalda lepingutasu, hindamis- ega notaritasusid. Eluasemelaenu intressidelt saab tuludeklaratsiooniga tagasi tulumaksu seadusega lubatud piires — täpse KKM-i ja kogukulu kinnita panga juures.

Eluasemelaenu KKK

Korduma kippuvad küsimused eluasemelaenu kohta

Mis on eluasemelaen?

Eluasemelaen on pikaajaline kinnisvaraga tagatud laen, mis on mõeldud kodu ostuks, ehituseks või renoveerimiseks. Tüüpiline summa on 10 000–500 000 €, tähtaeg kuni 30 aastat ja intress madalam kui tagatiseta laenudel.

Kuidas arvutada eluasemelaenu kuumakset?

Kasuta eluasemelaenu kalkulaatorit: sisesta laenusumma, tähtaeg ja intress, ning saad ligikaudse annuiteetkuumakse. Tegelik kuumakse sõltub Euriborist, panga marginaalist ja lisakuludest.

Kui suur on eluasemelaenu intress?

Eluasemelaenu intress koosneb tavaliselt Euriborist ja panga marginaalist ning on madalam kui tarbimis- või kiirlaenul. Täpse määra ja KKM-i näeb iga panga juures — võrdle alati KKM-i, mitte ainult marginaali.

Kuidas saada eluasemelaenu intresside tulumaksutagastust?

Eluasemelaenu intressid kanna tuludeklaratsioonis intresside lahtrisse — pank esitab andmed tavaliselt maksuametile automaatselt. Tulumaksu tagastatakse mahaarvatud intressidelt seadusega kehtestatud aastalimiidi ulatuses.

Kui palju eluasemelaenu intressidelt tulumaksu tagastatakse?

Tagastatav summa arvutatakse mahaarvatavatelt intressidelt kehtiva tulumaksumäära järgi, kuid mahaarvamisel on seadusega seatud aastane ülempiir. Täpse limiidi ja arvutuse kontrolli maksu- ja tolliameti juhistest.

Kui suurt omafinantseeringut eluasemelaen nõuab?

Tavaliselt nõuab pank omafinantseeringut vähemalt 15–20% kinnisvara väärtusest. Suurem omaosalus vähendab laenusummat, parandab tingimusi ja võib alandada intressi.

Mille poolest erineb eluasemelaen tarbimislaenust?

Eluasemelaen on kinnisvaraga tagatud, suurema summa, pikema tähtaja ja madalama intressiga kui tagatiseta tarbimislaen. Tarbimislaen sobib väiksemateks kuludeks, eluasemelaen kodu rahastamiseks.

Kas WTA Laenud väljastab eluasemelaene?

Ei. WTA Laenud on sõltumatu võrdlusplatvorm — me koondame pankade ja pakkujate tingimused, kuid laenuotsuse teeb ja raha väljastab laenuandja. Suuname su taotlema otse pakkuja lehele.

Vastused on üldise iseloomuga. Eluasemelaenu konkreetseid tingimusi ja tulumaksutagastuse reegleid kinnita alati pakkuja ja maksuameti juures. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.