Sõltumatu kinnisvara tagatisel laenude võrdlus

Laen kinnisvara tagatisel — suurem summa, madalam intress

Laen kinnisvara tagatisel on hüpoteegiga tagatud laen, mille puhul su kinnisvara (korter, maja, äripind või kinnistu) toimib tagatisena. Tänu tagatisele saad suurema laenusumma, pikema tähtaja ja tüüpiliselt madalama intressi kui tagatiseta tarbimislaenu korral. WTA Laenud koondab kinnisvara tagatisel laenude pakkujate tingimused, et leiaksid madalaima KKM-iga pakkumise kiiresti ja kohustuseta.

Võrdle tagatislaene Kuidas tagatislaen toimib

Hüpoteegiga tagatudMadalam intressTasuta võrdlus

Sõltumatu kinnisvara tagatisel laenude võrdlus

3 000–100 000 €

laenusumma

kuni 240 k

tähtaeg

alates ~9%

intress

Hüpoteegiga tagatud

Kinnisvara tagatisel laenu kalkulaator

Arvuta tagatislaenu ligikaudne kuumakse

Laenusumma25 000 €

Tähtaeg (kuud)180 kuud

Aastaintress (%)11%

Ligikaudne kuumakse

284,15 €

Kogusumma

51 146,86 €

Intressikulu

26 146,86 €

Kalkulaator kasutab näidismäära. Tegelik kuumakse sõltub kinnisvara väärtusest, hüpoteegist ja pakkuja personaalsest hinnangust.

Vaata tagatislaenu pakkumisi

Kinnisvara tagatisel laenu pakkumised

Võrdle laenu kinnisvara tagatisel

Reaalsete tagatislaenu pakkujate tingimused. KKM sisaldab kõiki kulusid — võrdle just selle järgi, mitte ainult intressi. Tagatisega laenu intress on tüüpiliselt madalam kui tagatiseta laenul.

Summa	Intress	KKM	Tähtaeg
BondoraPopulaarne 100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Taotle
TF Bank 1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	Taotle
Coop Pank 300–25 000 €	6%+Euribor	8,5%	240 kuud	Taotle
ESTO 500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	Taotle
Primero 2000–20 000 €	15%	18%	84 kuud	Taotle
Mogo 300–5000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	Taotle
Ferratum 100–5000 €	al 2% kuus	26,85%-52.08%	60 kuud	Taotle
Credit24 100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	Taotle
Boonuslaen 100–5000 €	al 2% kuus	50.80%	60 kuud	Taotle
Monefit 150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	Taotle

Lingid on partnerlingid. WTA Laenud ei otsusta su laenu üle. Tutvu hüpoteegi ja tingimustega pakkuja lehel.

Nõuded

Kes saab laenu kinnisvara tagatisel?

Tagatislaenu puhul on keskne tingimus sobiv kinnisvara, mille saab hüpoteegiga koormata. Tänu tagatisele on krediidihinnang paindlikum — laenu kinnisvara tagatisel saab tihti ka ilma palgatõendita või maksehäire korral.

Vähemalt 18-aastane

Mõni pakkuja eeldab 21+

Kinnisvara omanik

Korter, maja, äripind või kinnistu Eestis

Piisava väärtusega tagatis

Laenusumma sõltub kinnisvara turuväärtusest (LTV)

Tagatis ilma suure koormatiseta

Olemasolev hüpoteek arvestatakse sisse

Sissetulek või äritegevus

Ka ilma palgatõendita — hinnatakse maksevõimet tervikuna

Pangakonto Eestis

IBAN väljamakse jaoks

Erinevalt tarbimislaenust on maksehäire kinnisvara tagatisel laenu puhul sageli ületatav — tagatis vähendab pakkuja riski. Täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast.

Vaata sobivaid pakkumisi

Tingimused

Mida teada enne laenu võtmist kinnisvara tagatisel?

Laen kinnisvara tagatisel on suur ja pikaajaline kohustus, mis seob su kinnisvara hüpoteegiga. Tutvu nende tingimustega enne taotlemist.

KKM (krediidi kulukuse määr)

KKM sisaldab intressi, lepingu-, hüpoteegi seadmise ja hindamiskulusid. Kinnisvara tagatisel laenu KKM on tänu tagatisele tüüpiliselt madalam kui tagatiseta laenul — võrdle just selle järgi.

Tagatise väärtus ja LTV

Laenusumma sõltub kinnisvara turuväärtusest. Tüüpiliselt laenatakse osa tagatise väärtusest (LTV), mistõttu kallim kinnisvara võimaldab suuremat laenu. Tagatiseks sobib ka ostetava kinnisvara hüpoteek.

Summa ja tähtaeg

Suuremate summade (alates ~3 000 € kuni 100 000 € ja enam) ja pikemate tähtaegade (kuni 240 kuud) tõttu vali tähtaeg tasakaalukalt: pikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid kasvatab kogu intressikulu.

Hüpoteek ja risk

Laen kinnisvara tagatisel tähendab notariaalse hüpoteegi seadmist su kinnisvarale. Maksehäirete korral on laenuandjal õigus tagatis realiseerida — seetõttu kaalu kuumakse jõukohasust hoolikalt.

Ärilaen kinnisvara tagatisel

Ettevõte saab kinnisvara tagatisel laenu kasutada käibekapitaliks või investeeringuteks. Ärilaenu hüpoteeklaenu tingimused ja maksegraafik sõltuvad ettevõtte rahavoost ja tagatise väärtusest.

Ennetähtaegne tagasimaksmine

Paljud pakkujad lubavad tagatislaenu ennetähtaegset tagasimaksmist — kontrolli, kas sellega kaasneb tasu. Varasem sulgemine vabastab kinnisvara hüpoteegist.

Eelkontroll enne tagatislaenu

Olen veendunud, et kuumakse mahub eelarvesse kogu pika tähtaja vältel

Olen võrrelnud vähemalt 3 kinnisvara tagatisel laenu pakkumist KKM põhjal

Olen arvestanud hüpoteegi seadmise ja kinnisvara hindamise lisakuludega

Olen teadlik, et maksehäire korral võib laenuandja tagatise realiseerida

Laen kinnisvara tagatisel seob su kodu või kinnisvara hüpoteegiga. Laenamine on kohustus — kaalu seda eriti hoolikalt, kuna tagatiseks on sinu vara.

WTA Laenud esitab üldist teavet vastutustundliku laenamise põhimõttel. Lõplikud tingimused määrab laenuandja.

Kulude jaotus

Mis on kinnisvara tagatisel laenu tegelik hind?

Illustreeriv näide: 30 000 € laen kinnisvara tagatisel, tähtaeg 120 kuud. Annuiteetmaksega väheneb intressiosa ja kasvab põhiosa iga kuuga. Pikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid suurendab kogu intressikulu.

Näite alused: 30 000 € · 120 kuud · 11,9% KKM

1. kuuPõhiosa 31% · Intressosa 69%

60. kuuPõhiosa 51% · Intressosa 49%

120. kuuPõhiosa 89% · Intressosa 11%

Põhiosa

Intressosa

Summad on illustratiivsed. Lisaks tuleb arvestada hüpoteegi seadmise ja kinnisvara hindamise kulusid. Täpsed tingimused kinnita pakkuja juures.

KKK

Kinnisvara tagatisel laenu korduma kippuvad küsimused

Mis on laen kinnisvara tagatisel?

Laen kinnisvara tagatisel on hüpoteegiga tagatud laen, mille puhul su kinnisvara (korter, maja, äripind või kinnistu) toimib tagatisena. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu saad suurema summa, pikema tähtaja ja madalama intressi kui tagatiseta laenu korral.

Kui suurt laenu saab kinnisvara tagatisel?

Laenusumma sõltub kinnisvara turuväärtusest ja jääb tüüpiliselt vahemikku 3 000–100 000 € või enam. Mida väärtuslikum ja vähem koormatud on tagatis, seda suuremat summat saab laenata.

Kas laenu kinnisvara tagatisel saab ilma palgatõendita?

Sageli jah. Kuna laen on tagatud hüpoteegiga, on krediidihinnang paindlikum ja mõni pakkuja annab laenu kinnisvara tagatisel ka ilma palgatõendita. Maksevõimet hinnatakse tervikuna, mitte ainult palgatõendi alusel.

Kas tagatislaenu saab maksehäirega?

Tihti on see võimalik. Erinevalt tagatiseta laenust vähendab kinnisvara hüpoteek pakkuja riski, mistõttu laenu kinnisvara tagatisel maksehäirega taotlemine ei ole välistatud. Otsus sõltub konkreetsest laenuandjast ja tagatise väärtusest.

Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kinnisvara tagatisel laenul?

Hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel tähendab, et laen on tagatud notariaalse hüpoteegiga su kinnisvarale. Praktikas on mõlemad mõisted lähedased — keskne on see, et kinnisvara on tagatiseks ja seda saab koormata.

Kas ärilaenu saab kinnisvara tagatisel?

Jah. Ärilaen kinnisvara tagatisel sobib ettevõttele käibekapitaliks või investeeringuteks. Tingimused ja maksegraafik sõltuvad ettevõtte rahavoost ning tagatiseks oleva kinnisvara väärtusest.

Kas tagatiseks sobib ostetav kinnisvara?

Sageli jah — laen ostetava kinnisvara tagatisel tähendab, et hüpoteek seatakse soetatavale objektile. See võimaldab kasutada ostetavat kinnisvara tagatisena ilma muu vara koormamiseta.

Mis juhtub, kui jätan tagatislaenu tasumata?

Maksehäirete korral on laenuandjal õigus hüpoteegiga koormatud kinnisvara realiseerida. Seetõttu kaalu kuumakse jõukohasust hoolikalt ja taotle laenu vastutustundlikult.

Vastused on üldise iseloomuga. Konkreetseid kinnisvara tagatisel laenu tingimusi kinnita alati laenuandja juures.